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トラストレンディングに200万円投資中!評判や怪しい等の口コミ・実績などについてまとめていきます

トラストレンディング

matsu

こんにちは、matsu(@matsu_sl)です。

トラストレンディングへは200万円投資中です。

本記事では私も絶賛投資中のトラストレンディングに関する評判口コミ実績・財務情報など、私が持っているトラストレンディングに関する情報を余すこと無くご紹介して、これから投資を検討されているみなさんと共有したいと思っています。

ただしトラストレンディングは初心者向きではありません。

最初にこれだけは伝えておきたいのですが、ソーシャルレンディングの中でも高金利帯(10%)に属するトラストレンディングへ投資するということは、相応のリスクを取っている、という認識を忘れないようにして下さい。

トラストレンディングとは?

トラストレンディングトップページ

中堅のソーシャルレンディング事業者です

トラストレンディングは2015年10月、業界内でも比較的新しくスタートしたサービスで、maeno、SBISL、クラウドバンク上位3社平均の1/10程度の営業規模を持つ中堅事業者です。

ローン成立額 運営年数 完済件数/総数
maneo 約1,300億円 約10年 8,851件 / 12,013件中
SBI SL 約600億 約7年
168件 / 235件中
クラウドバンク 約300億 約5年 815件 / 1,113件中
トラストレンディング 約60億円 約2年 50件 / 164件中

ふむ、中小か…と侮るなかれ、

続く↓

運営会社エーアイトラスト株式会社について

社名 エーアイトラスト株式会社
サービス名 トラストレンディング
所在地 東京都港区海岸3丁目9番15号 LOOP-X 7F
沖縄支店 沖縄県那覇市前島3-25 泊ふ頭旅客ターミナルビル2F
創立 2005年6月
役員構成 代表取締役 松本 卓也
専務取締役 山田 貢(財務省出身)
監査役   園田 信夫(財務省出身)
取締役   川﨑 安弘(財務省出身)
取締役   山本 淳(国土交通省出身)
取締役   古谷 民男(財務省出身)
取締役   渡邉 一浩(防衛省出身)
登録免許 第二種金融商品取引業 関東財務局長(金商)第2601号
個別信用購入あっせん業 関東(個)第78号
貸金業 東京都知事(4)第31185号
古物商 東京都公安委員会 第301060508198号
宅地建物取引業 東京都知事(1)第96787号

ソシャレン事業は日が浅いですが、運営会社エーアイトラスト(前身・トラストファイナンス)は10年近い貸金業の経歴を持っており、ソーシャルレンディング業界内では唯一ノンバンク経験を持つ事業者ということで一目置かれています。

なぜ着目されているのかというとソシャレン事業者は ”金融業初心者” からスタートするのが当たり前であり、あのmaneoでさえソシャレン事業開始=金融業開始といった構図だったのですが、そこに金融業としてしっかりと地盤を築いたプロが参入してきたということを思い浮かべれば注目されて当然と言えるでしょう。

また、第二種免許貸金業免許の2つを単独で持っている会社は強いです。トラストレンディング以外だとあのSBIソーシャルレンディングぐらいしか備えていません。

貸金業の経験値を見分ける方法

実はその事業者が「貸金業者としてどれほどか?」を簡単に見分ける方法があります。

貸金業 東京都知事(4)第31185号

貸金業の免許は3年毎の更新制であり、免許の()の数字はその更新回数を表しているのです。

従って、トラストレンディングは4回更新を行っているので少なくとも9年以上の貸金業者としての経験を証明されていることが分かります。

トラストレンディングの財務情報と実績

財務&業績情報

2015/6 2016/6 2017/6 2018/6
資本金 1億円 1億円 1億円 1億円
営業収益 ガイアより多い ガイアより多い — 
純資産 1億101万円
1億1,103万円
1億2,073万円 1億7,098万円
当期純損益 1,066万円 1,002万円
970万円 5,024万円
成立ローン総額 6億9,720万円 21億4,480万円 約60億円

償還実績

 

50件 / 164件中
(償還件数 / 全案件数)
2018/7/24現在

営業収益(売上高)についてはTDB企業サーチにて確認したため数字は出せませんが、ガイアファンディングと比べて多い、とだけ表示しておきます。

後述しますが、運営会社エーアイトラストは、金融業+金融システムをサービスとして提供する企業です。そのためソシャレンでは利益はまだ出ていないと推測されますが、本業がそれらを補っており企業としては毎期黒字決算を達成しています。

償還実績も、基本的に運用期間が長いことを考慮すれば順調かつ十分な実績として評価できるでしょう。

成立ローン総額も年々増加しており、遅延&デフォルト(貸し倒れ)もないことから運営は順調と言えそうです。

トラストレンディングの良い評判・メリット

高利回り&信頼性の高い公共事業案件を提供してくれる

公共事業

トラストレンディングの最大の魅力と言えば、やはり高利回りなファンド。しかも事業硬度が最も高いと言われる公共事業関連のファンドを提供してくれることです。

10%を超える利率とファンドの確実性を鑑みると、現ソーシャルレンディング内では随一の案件と言えるのではないでしょうか。

実際そういった見方をする人も多く、募集時には申込みが殺到しているようです。

元官僚の人脈を活かした公共事業ファンド組成

元官僚の人脈

しかし、なぜトラストレンディングだけが質高な公共事業ファンドを募集できるのでしょう。それはトラストレンディングを語る上では外すことが出来ない、その独特の経営布陣にあります。

役員構成 代表取締役 松本 卓也
専務取締役 山田 貢(財務省出身)
監査役   園田 信夫(財務省出身)
取締役   川﨑 安弘(財務省出身)
取締役   古谷 民男(財務省出身)
取締役   山本 淳(国土交通省出身)
取締役   渡邉 一浩(防衛省出身)

なんと社長以外全員天下り!(*´∀`*)ノ

しかし、ここからがすごいんです。

以下は山本氏の役員移動時に出された声明ですが、

当社は貸付事業(ソーシャルレンディングを含む)において、公共事業に関係する建設業者への貸付や債権取扱い等を行っており、今後もその取扱量の増加が見込まれます。 そのため、建設業者への貸付審査及び貸付後のモニタリングをより厳格なものとすべく、建設分野に幅広く携わってきた豊富な知識、経験、人脈及び専門性の高い知見をもつ人材を採用することを決定し、今般、山本氏を当社取締役に迎え入れることと致しました。 山本氏には、建設業者への貸付審査等の他、建設分野における人脈から公共事業等に関係する新たな貸付先の開拓にも期待しております。

役員の異動に関するお知らせより抜粋

このように思いっきり元官僚の人脈を経営戦略へと組み込んでいるのです。元官僚というと名前だけという印象も強いですが、明確に活用する意思が見受けられる点は評価されるべき。

実際、公共事業や准公共事業といった案件も増えてきているので、人脈資産の活用は功を奏していると見て良いでしょう。

沖縄公共事業への進出

沖縄公共事業

さらに沖縄支店を開業するにあたり、

現在の沖縄県では那覇空港で進行中の第2滑走路埋立工事を始め、米軍普天間飛行場(沖縄県宜野湾市)の県内移設に向けた辺野古の新基地建設等の公共工事の着工が既に始まっています。また、辺野古で予定されている埋立面積は概ね160ヘクタールで、工費は3,500~5,000億円と想定されています。更に、浦添市が受け入れを表明した軍港跡地の浦添移設に伴う再開発が辺野古の埋立面積の2倍近い300ヘクタールの埋立てで、かつ工費は8,000億円超と推計される等、今後の沖縄県では10年~15年程度に渡る大規模公共事業が予定されているため

2018/01/12 「沖縄支店」開設のお知らせ より

明確なマーケットがあるから参入ということですね。さらに

大規模公共事業の元受会社はスーパーゼネコンであり、末端の下請け会社は、ほぼ地元の中小建設会社及び中規模ゼネコンとのJVでの事業参入のため、銀行融資を受けるための実績要件を満たせないことから、大型重機等のリースに係る融資審査が通らない状況です。そのため、銀行融資を受けるための約1年程度の実績を残す必要があります。 そうした中、当社の上級顧問である豊岡九州財務局局長及び内閣府沖縄復興局における経歴と地元企業との人的交流があり、かつ昨年就任した2名の財務省出身の取締役も沖縄振興開発金融公庫への出向経験があることから、それらの人的交流を通じて沖縄地方に本社を置く公共事業受注団の関連会社にトラストレンディングで融資を行うことで、地域貢献の一助を担っていく所存です。

2018/01/12 「沖縄支店」開設のお知らせ より

実際の工事を担う地元工事関係者が、いくら優良企業でも銀行融資を受けることができないため、そこにトラストレンディングとして需要を見出し地域貢献も果たすとのこと。

沖縄といえば基地問題もですがカジノ系も今後発生する見込みが高いです。事業者として先見の明と現実的な実行力があると評価しています。

元官僚で固められた鉄壁の経営布陣

鉄壁の経営布陣

前項が「」だとすると、この項では「」の話になります。

ソーシャルレンディング事業者のみならず、金融事業者にとって最大の鬼門は所轄金融庁による「金融検査」にあります。ここで問題が発覚すると、どんなに好調でも大企業でも事業に多大な影響を受けることになり、実際過去には楽天証券やマネックス証券など大手企業も煮え湯を飲まされています。

もちろんソーシャルレンディングにおいても、過去3大トラブルと言われている、みんクレ・ラキバン・グリフラ事件も、それまでは好調であったのに検査後不正や改善点が見つかり、業務停止や元本棄損と現在でも投資家を苦しめているのですが、それに対してのトラストレンディングの対応は、↓↓↓

金融当局の方針が大きな転換点を迎えている昨今において、中核事業としてのソーシャルレンディング事業の成長を一層加速させるとともに、金融検査に深い知見を持つ人材を当社取締役に迎え入れることにより、金融検査官の視点によるコンプライアンスの更なる厳格化を図り、併せて内部管理・内部統制の実効性を一層向上させてまいります。 また、本年8月10日付で非常勤取締役に就任した山田が12月11日付で常勤取締役に就任することにより、財務省主計官としての経験を通じた選択眼を生かして、より信用力が高く、かつ融資適格性の高い案件を見極める審査体制の構築を実現してまいります。  なお、今般の異動で当社取締役の5名中3名が財務省出身者(※)となったことに伴い、より一層の経営の独立性を確保できるものと考えております。

2017/12/07 役員の異動に関するお知らせ より

※2018/7現在、取締役6名中4名が財務省出身者

いかがでしょうか、これ以上は考えられない程の防御力を持っていると感じませんか?

もちろん不正を行えば罰せられるべきなのは当然なのですが、トラストレンディングのような経営布陣において、例えば社長が暴走して不正を行う、といった事は限りなく不可能であり、仮にそのようなことが合った場合は、これら元官僚役員達は速やかにトラストレンディングを去っていくでしょう。

matsu

元官僚の方々はこれからのキャリアもあるので不正に関わるわけにはいかないのです。そのため経営陣の動向をチェックしておけば分かりやすく危機管理をすることができます。

貸金業としての経験が豊富、本業も安定している

エーアイトラストの事業内容

上記はエーアイトラストHPのキャプチャですが、主に8つの事業内容がありソーシャルレンディングはそのウチの一つであるというのがよく分かります。

金融業と金融システム業を中心に、その発展先としてソーシャルレンディング事業も営まれているのでしょう。

エーアイトラストの決算は毎期黒字であるので、本業も順調であると判断できます。

毎月分配で出金手数料が無料

毎月分配で出金手数料が無料

トラストレンディングでは基本的に毎月分配、だいたい申し込んだ月翌々月10日ぐらいから分配が始まります。

その分配金は登録銀行口座へ直接振り込まれますので、分配が好きな方や初心者には実感を伴って喜ばれていることでしょう。

もちろん、その際の手数料は無料となっています。

キャンペーンや顧客サービスなどの意識が高い

キャンペーン

個人的に顧客サービスやキャンペーンなど、自社のブランディング構築に関する能力が一番高いソシャレン事業者ではないかと考えています。

誕生日にクオカードプレゼント

自分はまだもらったことないんですが、誕生月に金色のクオカードをもらえるとの噂があります!ツイッターにもそういった情報が掲載されてるのでくすぐられますね〜

災害支援プロジェクトなどを事業とつなげる

トラストレンディングで豪雨災害支援プログラム開始 トラストレンディングで豪雨災害支援プログラム開始!個人的にすごく嬉しい

2018年夏の豪雨災害支援に名乗りを上げた唯一のソシャレン事業者です。投資家、トラレン、被災者みんなが喜べる支援体制には称賛の声が上がりました。

顧客へのメッセージの送り方がベストタイミング

他事業者の失態や不正が明らかになったタイミングで、事業者としての声明を出してくるのがうまいなっておもってます。

これらは「あざとい」と感じるかもしれませんが、実際に投資で関わっている人間からすると「嬉しい」ものであり「信頼構築」に寄与するものであると感じることができます。

トラストレンディングの悪い評判・デメリット

怪しい?高金利だから漠然と怪しまれる

怪しい=高金利

高金利は怪しむべきです。

それは投資家としての防衛本能として失ってはいけないものです。

ただし、それで思考停止しては投資家と名乗ることは出来ないでしょう。投資とは多かれ少なかれリスクをとってお金を増やす行為です。

大事なのはリターンとリスクを天秤に掛け、客観的に投資判断を下すことが出来るようになることです。それが出来て初めて投資家と名乗ることが出来ると考えています。

で、トラストレンディングの高金利が怪しいのかということについてですが、借手負担を考えると高いと言えますが、殆どが公共事業関連、つまり原資が税金なので資金の流れが途絶える確率は一般的な案件よりも確率は低いと考えられますので、借手もそれを見越した上での高金利に応じているのでしょう。

またトラストレンディング自体の報酬を低く抑えることで、投資家へのリターンを最大限にしていることも高金利に寄与していることなので、

単純に高金利=危険と判断するのは思考が足りていないと言えるでしょう。

matsu

トラストレンディングの営業者報酬は案件毎に見やすく公開されています。これまでは1%と低く抑え投資家サービスを行っていたようです

怪しい?中小企業で規模が小さいから危ぶまれる

怪しい=中小企業

これは仕方ないことですよね。

やはりTATERUなどの上場企業に比べれば、世間的な信頼は雲泥の差です。

投資を継続し続けると忘れがちなのですが、投資先は非上場の中小企業である、ということを念頭に置き続けることが大切だと思います。

でも・・・

thth従業員
19名
貸金業務取扱主任者 5名
宅地建物取引士 5名
不動産コンサルティングマスター 1名
ファイナンシャルプランナー 5名
米国公認会計士 1名
業務経験 銀行 3名
証券会社 1名
ノンバンク銀行のような預金機能を持たずに与信業務を行う金融機関のこと。直訳... More 9名
債権回収会社(サービサー) 1名

でもなんか働いている人達がしっかりしてませんか?

内訳は被ってるんで19名以上になりますが、これだけの有資格者が勤務し業務経験も金融業が豊富であることを考慮するなら、金融に強そうな中小企業だ、っていうのが正直な印象です。

怪しい?ALL天下りの経営陣なんて見たことないから恐れられる

天下り

トラストレンディングが怪しいと噂される最大の所以はやはり、一騎当千の元官僚で固められた経営布陣にあるのでしょうね。

matsu

でもメリットでご紹介した内容を鑑みれば「怪しいけど心強い」といった評価を下すことができますよね。メタルキングとはいかないまでも、ロトや天空シリーズぐらいのレベルですよ(*´∀`*)ノ

しかしながら、これだけ個性的な経営陣であると、心強い半面「この人達が居なくなったらやばい」という不安も過ります。私も200万円投資中ですのでそういった危機感は人並み以上に持っています。

そこで自己防衛の一環として、私matsuはトラストレンディングの経営陣名簿を毎日自動プログラムでチェックしています!

変動がありましたらこのブログで共有するのでご安心下さい。

トラストレンディング新取締役 やっぱすげぇなトラストレンディング‥元防衛庁の社外取締役就任のお知らせ

でまあ上記ページの出来事時にプログラムが実際発動して「トラストレンディングやべーです」ってメールがプログラムから送られてきたんです。

おいおいまじかーって蓋を開けてみたらまさかの元官僚の増強のお知らせ。

当社はコーポレート・ガバナンス強化のため、外部の視点による企業経営の監督機能を強化することを目的に、社外取締役の設置を推進しております。渡邉氏が当社の社外取締役に就任することで、今後は公共事業をメインとする貸付事業のみでなく、総合金融コンサルティング業者として求められる経営判断について、渡邉氏の人脈と経験に基づく的確な意見を取り入れることができるものと考えております。

2018/07/06 役員の異動に関するお知らせ より

2018/07/06に上級顧問であった豊岡氏の名前が消えて、代わりに渡邉氏が入ったとのこと。

これを受けて私は、

matsu

まずメールのタイトルを変えよう、実際受け取ると心臓に悪い

と思いました(笑)

最低投資額が10万円〜で短期案件が無い

10万円

最低投資金額は10万円からと全ソーシャルレンディング事業者の中では最高額が設定されています。初心者や若い世代には少し厳しい設定ですが、金額を高く設定することで出金費用などの経費もまかないやすくなりますので仕方ないことかもしれません。

また6ヶ月以下の短期ファンドが存在しないのも初心者向けではないでしょう。

ただし、トラストレンディング単体で利益をコンスタントに稼ぐことが出来るようになってきたら、この設定金額は引き下げられ多くの投資家へ門戸が開かれるのではないかと、個人的に推測しています。

トラストレンディングの口コミ・評価は?

ツイッターでの評判・口コミ

matsu

ツイッターでは悪い噂は皆無、ほんとに怪しいと思っている人っているのかな

トラストレンディングの口座開設は簡単か?

トラストレンディングの口座開設方法 【最新版】トラストレンディングの口座開設方法を徹底解説します

上記に口座開設の方法をキャプチャ付きで解説しています。

口座開設は難しくありませんよ。

トラストレンディングへの投資方法は分かりやすい?

トラストレンディングへの投資方法 【これで勝ち組】トラストレンディングへの投資方法をキャプチャ画像で解説します

上記にトラストレンディングへの投資方法をまとめています。初心者の方にはオトクな情報も記載していますので、ぜひ参考にして下さい。

コツ追加募集のタイミングさえ把握しておけば、クリック合戦に敗れて投資が出来ない(ノД`)シクシク

なんて事態は防げるはずです(*´∀`*)ノ

また、トラストレンディングは投資を申し込んでからお金を振り込む形式のため、ファンド申込みは比較的行いやすい事業者です。

200万円投資している管理人の生口コミ&実績

200万円ほど投資中ですが、顧客対応は丁寧、ファンド進捗状況も毎月報告が来る、分配金はきちんと予定日に振り込まれている‥

今の所まったく不満がありません(・∀・)

個人的にトラストレンディングに投資してて一番楽しいと感じるのは、募集ファンドの実態を推理して暴くことですね。

次世代 IoT 公共インフラ案件 トラストレンディング次世代 IoT 公共インフラ案件についての考察・推測 公共事業のコンサルティング 公共事業のコンサルティング?トラストレンディングの新規案件に対する考察 除染作業案件 【公共事業】トラストレンディングの除染作業案件についての考察 外環道工事 外環道工事案件に投資できるってすごい‥でも談合で中止だっけ?

いや、トラストレンディングでは他の事業者と比べ物にならないほど確定的情報を掲載してくれているんですよ。それを紐解いて解き明かしていくのが推理ゲームみたいで楽しいのです(*´∀`*)

匿名化が解消されるとそれも出来なくなりますが、それまではそういった面でもトラストレンディングさんを活用させてもらおう(遊ばせてもらおう)と思ってます。

まとめ

私のソシャレン投資戦略では、20%程度をリスクを多めに取って運用することにしており、トラストレンディングはその役目を担ってくれる欠かすことの出来ない事業者の一つです。

金利や経営事情を見て投資してない人は怪しいと遠ざけますが、そういった要素も全て顧客の利益につながっていると感じますし、顧客サービスや対応など日々の営業活動に触れることで信頼感を強めていっています。

初心者にはオススメしませんが、ソーシャルレンディング投資に慣れてきたら、まず最初に検討を始めたい事業者の筆頭と言えるでしょう。

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