こんにちは、matsu（@matsu_sl）です。
数あるロボアドバイザーの中でも、そのパフォーマンスに定評があるWealthNaviですが、唯一の欠点とされるのが年間１％という割高な手数料。
割高といってもきちんとそれ以上のパフォーマンスを出してくれれば文句はありませんが、その他の金融商品とどうしても比較してしまうので、手数料が高いというイメージが常に付いて回るのでしょう。
しかし、高いと言われている手数料ですが、それが２０％OFFの０.８％になるとしたらどうでしょう？
方法は限定されるのですが、検討して見る価値は十分にあると思われます。
目次でサクッと
プレミアムサービスを登録すると手数料が２０％OFF！
参考 プレミアムサービス住信SBIネット銀行ご存じない方のために軽く説明しておくと、WealthNaviには本家とOEMみたいな派生があります。どちらもパフォーマンスには差はないですが、WealthNaviでは１個人１口座が原則ですので、本家で口座作った方は派生先では口座作れないので注意してください。
今回の節約術は、住信SBI銀行で提供されている「WealthNavi for 住信SBIネット銀行」と同銀行が最近スタートした新サービス「プレミアムサービス」を併用することを前提としています。
このプレミアムサービスは月額サービスで様々なメリットを提供してくれますが、その一つに「ロボアドバイザー投資の手数料２０％OFF」という嬉しい項目があるのです。
割引分は「スマプロポイント」で還元！現金に等価交換可能
実際には１％が０.８％で決済される訳ではなく、１％で決済されてから割引分を住信SBIのオリジナルポイントである「スマプロポイント」で還元されるようです。
ポイントバックって現金交換は当たり前だけど、交換比率がかたよってるんじゃないの？と不安に思う方もいらっしゃるでしょうが、スマプロポイントの交換レートは１ポイント＝１円なので安心ですよね。
５００ポイント以上で１００ポイント単位という制限は付きますが、交換したら翌々日に住信SBIの銀行口座へ反映されるので手間はかからなそうです。
損益分岐点は３２４万円以上の投資
プレミアムサービスは月額５４０円（税込）。年間６,４８０円の費用が発生します。
つまり手数料２０％の値引き分がこの金額を上回る投資金額が損益分岐点になります。その投資金額は単純計算で３２４万円と試算されます。
¥3,240,000 ✕ 0.01 ✕ 0.2 = ¥6,480
３２４万円だと手数料１％で３万２,４００円、その２０％が６,４８０円となりプレミアムサービス年額を相殺できる形になりますね。
３２４万円、大金ですが長期積立なら遅かれ早かれ到達する金額です。
しかし、次に上げるメリットに月額いくらかの恩恵を感じることが出来れば、損益分岐になる金額はさらに下がると感じられるのではないでしょうか。
その他メリット：日経DeepOceanが使える
matsu
AI秘書！？専属アドバイザー？？
これワクワクします！
実際使ってないので程度はわかりませんが、日経のコンテンツをベースにしている人工知能(AI)を活用した金融・経済分野の情報提供サービスであり、質問事項を投げかけるとアドバイスが返ってくるのだそうです。
将来的には「検索」も専属のAIが代行し「答え」が直接手に入るようになるんでしょうね。
使用例には「東京オリンピックに関連する銘柄は？」という質問に「銘柄名を自然言語で回答」という例が乗っています。
これで予測とかも立てられると自問自答の戦略会議も捗りそう。
その他メリット：１００万円超えで振込７回無料
そもそも私はソーシャルレンディングの振込手数料を節約するために住信SBI銀行を利用しており、WEarthNaviもその振込無料回数を安定させる目的で利用を開始した経緯があります。
ソーシャルレンディングで振込＆出金手数料を比較してわかった節約方法
【スマートプログラム規定】
ロボアドバイザー１００万円以上でランク３
↓↓↓
振込手数料７回無料
上記を達成できればそれで満足だったんですが、ここに来て思わぬ副産物を得られることになったのは喜ばしいことですv(｡･ω･｡)ｨｪｨ♪
あとは積立てるのみ。
WearthNavi本家でも割引制度を設けており、２００万円以上の投資金額なら２年半で手数料が0.9%、５０万円以上なら５年で手数料0.9%となります。
半年ごとに0,01％ぐらい値引きされていく形なので、最大に達するまでにも恩恵は受けられますが、住信に比べると魅力に欠けるというのが正直な感想になります(；´Д｀)
あ、いや投資金額によって判断するべきか。
まとめ
ということでWealthNaviで３００万円以上投資するなら住信SBI銀行がお得です。
投資金額が大きくなるほど割引額も大きくなりますが、本家の長期割引と比較すると大体６００万円超えた辺りから割引額的にも有利になるでしょう。
ソーシャルレンディングするにも月７回振込手数料が無料というのはアドバンテージが高く、またロボアドバイザー投資は長期キャピタル投資になるのでソーシャルレンディング投資などその他を補完してくれる存在となるでしょう。
３００万円以下であったり、積立てで投資額を加算していかないのなら本家で長期割を狙うことを検討すると良いのでしょうね。
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