クラウドバンクに100万円投資中！評判・怪しい安全などの口コミ・実績を実体験含めて紹介します

本記事では私も絶賛投資中のクラウドバンクに関する評判や口コミ、実績・財務情報など、私が持っているクラウドバンクに関する情報を余すこと無くご紹介することで、これから投資を検討されている皆様と価値観を共有したいと思っています。

特に初心者の方には安全性が高く一番オススメできる事業者であると考えていますので、ぜひ参考にしていって下さい。

それではまずクラウドバンクとは何か？その企業情報や業績・実績などからご覧いただき、良い評判・悪い評判なども参考にしながら口コミなど生情報も勘案して実態を捉えて頂けたらと思います。

クラウドバンクとは？

業界第３位！大手ソーシャルレンディング事業者です

maneo、SBIソーシャルレンディングに続く業界第３位に位置するソーシャルレンディング大手と言える企業です。クラウドバンクというネームはサービス名であり運営は日本クラウド証券株式会社が行っています。

ソーシャルレンディング業界でも貴重な「証券会社による運営サービス」ですので、その観点からも信頼性を高めているようです。

サービス開始も３番手。案件数が豊富なのも特徴的ですね（maneoには負けますけど(^_^;)）

運営会社：日本クラウド証券株式会社について

日本クラウド証券がクラウドバンクとして資金調達を行い、それをクラウドバンク・ファイナンシャルサービスが資産運用と貸付を実行、グループ内のシステム開発保守をクラウドバンク・インキュラボが請負い、クラウドバンク株式会社を中心に運営されています。

決済公告から見る財務・業績情報

7月に2018/3月期の決算が発表されましたが、大方の予想通り黒字化！しかも大幅黒字！償還実績も順調に積み上げており、より確かな経営体制になっていくことが期待されています。

というか確実に強固な企業に成長していっているでしょう。

決済内容については下記ページに詳しく解説していますので、よかったら確認してみて下さい。

クラウドバンク好決算 ♪♪ ソシャレン単体でも黒字化おめでとうございます！

クラウドバンクの良い評判・メリット

１万円、千円単位で複利投資が可能、短期ファンドが多いため手軽

まずクラウドバンクが支持される理由の一つが、手軽さ、にあると私は考えています。実際に利用してみると分かりますが、最低投資金額が１万円〜で、千円単位で投資金額を決定できるので、資金を遊ばせること無く働かせやすいのです。

他業者ですと最低３万円〜で１万円単位で投資金額を決定するのがほとんどですが、これだと分配金の再投資がやりにくくて仕方ありません。最低３万円の分配金が無いと再投資出来ないですし、千円単位は端数になるので余ってしまいます。

その点クラウドバンクだと最低投資金額も１万円ですし千円単位で余すこと無く再投資出来るのが魅力的です。

投資においては、再投資＝複利投資、という効果を見くびることはできません。

この複利効果を一番発揮しやすいソーシャルレンディング事業者としてクラウドバンクは高く評価されていると言えるでしょう。

サイトがシャレオツでUIも使いやすい

いきなり俗っぽいことで持ち上げてしまいますが、まずサイトデザインがシャレオツですよね(*´∀｀*)ﾉ まさに新しいフィンテック投資といった感じで、否応なく投資気分を盛り上げてくれます。

また管理画面の操作性も秀逸でグラフ表示などで自分の投資パフォーマンスも確認しやすいのが魅力的です。（管理人のマイページ画像です、USDファンドを待ってるので資金が遊んでる(^_^;)）

アプリはありませんがスマホで操作しても見やすく扱いやすいのでスマートですよ！

スマホで投資しやすいソーシャルレンディング会社ランキングBEST5！

貸し倒れ・デフォルトは１件も無いので安心

過去５年近くの運用実績の中、遅延案件は何件か発生しましたが、鬼門であるデフォルト・貸し倒れ案件は０件と優秀な成績を残しています。

最近は 再生エネルギー 関連のファンドばかりですが、本来は取り扱うジャンルは限定しておらず、maneoと同じくソーシャルレンディングの総合商社といった位置付けです。常時募集されているファンドは２系統ぐらいなので少ないのかもしれません。

ネットの評判では早期償還が多いと言われていますが、これは自分も経験したのでそうなのではないかと感じています。

まあ、利益は低くなりますが安全に返ってくるのだから問題ないと評価しておりますです。

【祝】ソーシャルレンディングではじめての早期償還！

また運用終了した３００案件を比較して分かったメリット・デメリットもありますので投資前にご確認下さい。

クラウドバンクのメリット・デメリット・運用終了３００案件を比較して分かった事

クラウドバンクの中小企業支援ファンドを徹底網羅して投資判断をしやすくする

【太陽光比較】SBIとクラウドバンクの太陽光どっちが優秀？

ほとんどのファンドには担保や保全等がついている

ほとんどが担保付きの案件ですが、他会社のように評価額などが記載されていることが少ないので LTVLoan to Value（ローン・トゥ・バリュー）の略称。不動産など価格が分か... More を出すことが出来ません。

しかしながら担保評価額などについて直接クラウドバンクさんに質問したところ

との回答を頂けました。明確な基準は教えてもらえませんでしたが、個人的な判断ですがLTV８０％ぐらいを目安にしているんじゃないかと思っています。

また担保評価額を超える場合は案件説明ページにその旨が記載されるとのことなので安心感はありますね。

保証ソーシャルレンディングでは「あって無いもの、防御力は皮の盾以下」... More についてはあまり意識していません。（素性がわからないので保証力もわからない）

毎月分配でデポジット口座なのに出金手数料が無料

通常、デポジット口座を設置している事業者では割高な出金手数料がかかるものなのですが、なんとクラウドバンクは出金手数料が無料です。

ファンドも毎月分配で、申込み月の翌々月の月初めにデポジット口座へ振り込まれます。

デポジット口座に入金されるので再投資もすぐに出来ますし、引き出したい時は無料で可能なので限りなく投資家側のストレスが軽減されていると言えます。

こういったサービスもクラウドバンクの評判を高めるのにつながっています。

クラウドバンクで子供の未成年口座を運用できる

実はソシャレン事業者の中で数少ない、０歳児から未成年口座を開設運用できるのがクラウドバンクなのです。管理人はこの制度を活用し子供の学費運用の一部を行っています。

子育て中の投資家からは評価高いのは間違いないでしょうね。

クラウドバンクの未成年口座で子供の教育資金を運用する親心計画です

業界初！米ドル運用のファンドサービス開始

業界初となる「米ドルファンド」を開始されました。概ね好意的には捉えられていますが、投資性質がソーシャルレンディング投資家へまだ浸透していないようで多少苦戦しているようです。

長期投資という観点が必要になってくるんですよね。私も一口投資しているのですがファンド数が少ないので、これが増えて充実してきたら本格投資しようと計画中です。

米ドル建てファンドは分配金狙いではなく長期投資を目的とした米国資産への投資である

クラウドバンクの悪い評判・デメリット

怪しい？それは過去２回の行政処分を受けた過去があるから

１回目　2015年　業務停止命令

・分別管理を適切に行っていない状況
・顧客に対し必要な情報を適切に通知していないと認められる状況

出典：平成27年日本クラウド証券株式会社に対する行政処分について

業務システム上の問題を指摘されての３ヶ月の業務停止命令。

２回目　2017年5月 業務改善命令

・営業者報酬等の還元をうたった広告
・不動産開発事業に対して融資を行う広告

出典：平成29年日本クラウド証券株式会社に対する行政処分について

一回目は手数料返還キャンペーンの手数料が還元されていなかったことで、これについてはすでに手数料を還元して対応しています。２回目は、平成28年１月から同年７月までの間事実と異なる融資をしていたことで、社長交代による引責、投資資金を全額投資家に返金することで対応したようです。

最初の一回目は前身のみどり証券から引き継いだシステムに問題があった感じでしたが、２回目は明らかに悪質な印象が否めません。

しかしながら改善命令に留まり、その後も順調に成長している姿を見ると、指摘された問題は解決され、加えて改善されての成果であると判断することが出来ます。

２年の間に２回も監督官庁から突かれたら潰れてしまいそうですが、大きなバックボーンもなしに復活を果している様は頼もしいと言えるでしょう。

しかし過去にはあの楽天証券やマネックス証券も「業務改善命令」より重い「業務停止命令」を受けながらも、現在では欠かすことの出来ない金融サービスを提供する企業として活躍しています。

ソーシャルレンディングは新しいサービスであり、新しいサービスには法整備が追いつかないので、何かしらの指摘・処分は当然のことであり、そこから成熟してサービスとして確立していくのが世の常です。

担保評価額が掲載されていない

良い評判でほとんど担保付きと説明しましたが、その担保の評価額が記載されていない点が評判を落とすことにつながっていますね。

LTV１００％以下ということは分かっていますが、やはり投資前にはっきりとしたLTVを把握したいという心情は無視できないでしょう。

しかしながら匿名化解消により解決される事案である可能性も高いので今後の対応に注目していきたいと思います。

米ドルファンドの出金手数料が激高！

米ドルファンドの人気が今いちなのはこの出金手数料が激高なのも関係しているのかもしれません。

とにもかくにも米ドル出金手数料については評判かなり悪いです。

これはいずれ企業努力などで解決してもらいたい事案ですね。

クラバン投資家全ての願いが強力な後ろ盾

免許関係は最強で、案件も丁寧、企業対応も投資家保護を感じる、などなど良い点が多いクラウドバンクですが、唯一の弱点と言えるのが強力な後ろ盾、バックボーンがついていないことです。

例えば業界最大手のmaneoにはGMO、SBIソーシャルレンディングはSBI証券グループ、【クラウドクレジット】 には伊藤忠商事など万一のときに十二分に頼りになる大企業がついていますが、クラウドバンクにはこれといった後ろ盾がありません。

強力なバックボーンと出会った時、クラウドバンクは大化けするかもしれませんね。

クラウドバンクの口コミ・評価は？

ツイッターでの評判・口コミ

今朝からクラウドバンクの150億突破キャンペーン案件がたくさん出ていて良い感じ( ^ω^ )
当初のプラン通り、10〜15万円ずつで申込完了！4ヶ月で利回り7%は充分です。秋が楽しみ。

— pico (@kinopicopico29) 2017年7月5日

小銭が手に入った✨

クラウドバンクは毎月入ってくるから、嬉しい💰

なんか、増えてる気するよね☺ pic.twitter.com/3Mu5QXLkHA

— タクコロ@資産運用とブログ勉強中 (@takukoro100en) 2018年7月7日

今月のクラウドバンク、配当金公開！
順調に複利効果を得ています(*´ω｀*)#はてなブログ #資産運用 #投資 #クラウドバンク #CrowdBank #ソーシャルレンディング
【評判】【+21,563円】クラウドバンク2…https://t.co/pD1ESNoEsi

— ぽんすけ@ミニマリスト+投資家 (@info_simplify) 2018年7月8日

クラウドバンクの口座開設は簡単か？

【最新版】クラウドバンクの口座開設方法を徹底解説します

必要な確認書類を画像化しておけば比較的サクサク進めることが出来ると思います。上記ページを参考にして下さい。

１００万円投資している管理人の生口コミ＆実績

実は私の初めてのソシャレン投資はクラウドバンクの太陽光４ヶ月案件に３０万円の投資でした。どこの馬の骨とも知らない企業、ましてやこれまで未経験の新しい投資への初手が数十万円ということを今思えば少し無鉄砲な印象も受けますが、クラウドバンクに対してはそういった思いは一切ありませんでしたね。

というのも私のソーシャルレンディングとの出会いは2018年年初に開催された「資産運用EXPO」へ出展していたクラウドバンクのブースに立ち寄ったことから始まったからです。

そこで対応してくれた社員さんの説明もわかりやすいものでしたし、初心者の質問にも丁寧に応対する姿勢には好感をもったのを覚えています。

そんな出会からかれこれ半年以上経過し、気づけば１００万円以上投資を継続中です。

こちらは管理人matsuのクラバン投資状況（９月末）です。順調に分配金が発生しているのが分かると思います。本格運用はこれからですが、これに米ドルファンド$1,000が加わる形です。

まとめ

2018年はソシャレン業界にとって受難の年とも言え、ほんとうに様々なネガティブ事案が表面化してしまいました。

疲れて退場してしまった方もいますが、私個人としてはクラウドバンクが問題なく運営を続けるなら、ソーシャルレンディングの未来にも期待を抱くことが出来ると思います。

そう思わせてくれる貴重な事業者ですね。

きっと同じ考えの現役投資家は多いと思いますよ。

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事業者評価「CREAL」

３００億円超えの不動産運用実績！満を持してクラファンに参入

金利：

４％〜５％

評価：

良いところ

1. 様々なバリエーションの不動産へ投資可能
2. ファンド組成＆説明クオリティが秀逸
3. ファンドは全てCREALと共同出資！しかも投資家が優先出資
4. 中国・東南アジアにも販売網あり！
5. 少人数制セミナーで社長と直に話せる！

悪いところ

1. 実績が少ないので本当の評価はこれから！
2. 出金手数料が無料ではない

• 詳細ページへ
• 公式サイトへ

事業者評価「比較一覧表」

事業者名	金利	オススメ度	口座開設
SBIソーシャルレンディング	3.2%〜10.0%		公式サイト
オーナーズブック	2％ ~ 6％		公式サイト
クラウドバンク	6％ ~ 7％		公式サイト
SAMURAI	5％ ~ 10％		公式サイト
FANTAS funding	8％ ~ 10％		公式サイト
CREAL	4％ ~ 5％		公式サイト

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